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ETF (Exchange Traded fund) '상장지수펀드'라고하는 상품이며 상장지수펀드는 주식처럼 거래소에 상장이 되어 매수와 매도가 가능합니다. 특정 주가지수의 움직임에 따라 가격이 결정이 됩니다. 오늘은 ETF 투자 하는 방법과 ETF의 장단점에 대해 살펴보겠습니다.
ETF의 장점
1. 주식 종목과 동일하게 원하는 가격과 원하는 시점에서 매수와 매도가 가능
2. 개별종목은 내가 일일이 분석해야 하지만, 여러 종목을 한꺼번에 살 수 있으므로 개별 종목 투자로 인한 유동성이 적음
3. 일반 펀드는 운용수수료가 2-3% 이지만, ETF는 0.3% 내외로 비교적 낮습니다.
4. 현금으로의 환급성이 아주 좋습니다.
ETF 투자 하는 방법
최근들어 미국과 유럽에서는 펀드보다 ETF를 이미 더 많이 선호하고 있는 추세입니다. 다만 종류가 많고 증권사마다 100개가 넘는 상품이 있기 때문에 우리는 좋은 ETF를 선택하는 것이 중요하겠습니다.
예를들면 올해는 반도체가 강세일 것 같다고 생각이 들면, 다양한 반도체 기업들을 모두 분석하고 매매할 2-3개 기업을 골라서 투자를 해야 하는데 ETF의 경우는 그럴 필요없이 반도체 기업들중 좋은기업들을 모아놓은 'KODEX반도체' ETF를 매수하면 됩니다. 등락이 조금씩 있기는 하지만 최근 3년간 반도체가 성장하였기 때문에 꾸준하게 성장하고 있는 모습입니다.
하나더 예를 들어보면, 자동차 섹터가 잘나갈 것 같다고 생각이 된다면 코스피에 상장되어 있는 자동차 기업 전체를 분석한 뒤에 몇개 종목을 고를 수도 있지만, 'KODEX자동차' 라는 ETF상품에 투자하게 되면 우리나라의 자동차산업 주가흐름을 반영하는 지수에 투자가 가능한 것입니다.
선물 ETF란?
선물 ETF는 코스피의 선물지수를 추종하는 ETF를 말합니다. 이 중 'Kodex 200선물인버스2x' 라는 ETF 종목을 예로 들어보겠습니다. 코스피200을 -2배로 추종하는 레버리지 ETF인데요. 코스피200에 편입되어 있는 주식을 기초로 지수가 적용되어 있는 상품입니다.
상품명에 인버스라는 말이 들어가 있는데, 인버스 상품의 의미는 코스피가 마이너스로 갈 경우 수익이 나는 구조입니다. 운용수수료는 0.64% 이며 미국의 대표적 레버리지 ETF인 TQQQ보다 수수료가 더 싼편입니다.
즉, 위와 같은 선물인버스에 투자하는 사람은 미래의 경기가 나빠질 것이라고 예측하고 투자를 하게 됩니다. 2020-21년에는 개인투자자 순매수 전체 3위를 차지할 정도로 관심이 컸던 ETF였는데요. 그러나 수익률은 2020년의 경우 -60%, 2021년의 경우 -15% 이하의 마이너스 수치를 보이면서 좋지 않았습니다. 선물과 레버리지 등의 투자 및 주식시장에 대한 이해도가 부족한 상태에서 투자를 하면 이렇게 큰손실을 입을 수도 있는 리스크가 있습니다.
ETF 투자 하는 방법: 세금은?
국내 ETF는 국내 주식거래와 동일한 세금이 부과 됩니다. 매수와 매도를 할 때 거래세금이 있습니다. 배당금이 있는 ETF의 경우 15.4%의 배당소득세가 붙습니다. 만약 배당금과 이자를 합친 수익이 연간 2000만원을 넘게 되면 종합과세 대상이 되어서 5월에 진행하는 종합소득세에 합쳐서 과세를 하게 됩니다. 국내 ETF는 미국 ETF와는 다르게 매매 차익에 대한 양도세는 없습니다.
미국 ETF의 경우 매수와 매도시 거래세금이 있고, 배당금이 있는 ETF의 경우 15%의 배당소득세가 있습니다. 국내 ETF는 매매차익의 양도세가 없으나 미국 ETF는 양도소득세가 있습니다. 매매 차익으로 연간 250만원 까지는 비과세 이나, 250만원이 넘어가면 해당 금액 분에 대하여 22%의 양도세를 내야 합니다.
퇴직연금 (IRP)에서 ETF 가입
퇴직연금을 통해서도 ETF에 가입이 가능한데요. IRP를 통한 ETF 투자시에는 투자제한이 비교적 많습니다. 해외 상장 ETF는 투자가 불가능하며, 국내 상장 ETF 중에서도 레버리지, 인버스, 선물형이 포함된 파생형 ETF 등에는 투자할 수가 없습니다. IRP에서 ETF 투자를 하는 이유는 최대 700만원까지 연말정산 세액공제가 가능하기 때문입니다. 나중에 연금으로 수령 시 3.3~5.5%의 낮은 세율로 과세되기 때문에 연말정산 세액공제를 최대로 받는 것이 목표라면 IRP 계좌로 ETF에 투자하고 장기 투자용으로 운용하는 것을 추천드립니다.
연금저축계좌에서 ETF 가입
연금저축계좌 ETF 투자도 노후 자금을 목적으로 개설하는 계좌인데요. 연금저축계좌는 최대 400만원까지 연말정산 세액공제가 됩니다. 다만 연간 입금한도는 1,800만원 이내로 제한됩니다. 중도 인출 시 16.5%의 기타 소득세가 부과되기 때문에 장기투자 용으로 ETF에 투자하는 것이 바람직합니다. 해외 ETF는 불가하고, 국내 상장 ETF만 가입이 가능하며 그 중에서도 레버리지 및 인버스 ETF는 매수가 안됩니다.
ISA 계좌에서 ETF 가입
ISA 계좌의 장점은 최소 3년만 유지해도 세제혜택을 받을 수 있다는 특징이 있습니다. 유지 기간이 연금저축 및 퇴직연금보다 비교적 짧습니다. ETF를 통한 수익에 대해서 200만원까지는 세금이 없고, 초과분에 한해서만 9.9%의 분리과세를 하게 되는 장점이 있습니다. 중도 인출에 대해서도 원금 부분에 대해서는 자유롭게 인출이 됩니다. 단, ISA 계좌를 통한 투자는 국내 ETF만 가능하고, 연 2,000만원까지 납입 됩니다.
오늘은 ETF 투자 하는 방법 장단점 및 세금 관련 사항등에 대해 알아보았습니다. 최근에는 ETF 상품들도 너무 많이 나와 있기 때문에 성장하는 ETF 혹은 나에게 맞는 ETF 등 자신만의 기준을 세워서 계좌를 개설하고 투자를 시작하는 것이 좋습니다. 주식시장은 기본적으로 변동성이 크고 리스크가 있는 곳이기 때문에 개별 종목보다는 좀 더 안전하고 운용수수료가 저렴한 ETF로도 투자를 해보시면 좋을 것 같습니다.